Банки

Железный занавес для иностранных денег. Банки будут проверять каждый перевод

Что-то новенькоеСегодня в 11:00 11

Не секрет, что государство контролирует денежные потоки как внутри России, так и между нашей страной и другими. Всё ради безопасности, чтобы никто не вздумал финансировать терроризм или отмывать преступные деньги. Но традиционно проверяют крупные суммы от 100 тысяч рублей. Всё, что мельче, проскакивает через границу почти незамеченным. С 1 октября 2021 года ситуация поменяется — банки по распоряжению Росфинмониторинга проконролируют каждую входящую в Россию копейку. Думаете, что вас это не коснётся? Ошибаетесь.

По существу

Поправки внесены в Закон № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию денежных средств». С 1 октября 2021 года банки начнут проверять все платежи, поступающие на счета российских компаний и физлиц из некоторых зарубежных стран. Что это будут за страны, уточнит Росфинмониторинг: он предоставит банкам их список. Народ этот список не увидит.

Список останется тайной. Фото: s-zametki.ru

Кстати, сейчас банки контролируют только переводы свыше 600 тысяч рублей от российских отправителей и свыше 100 тысяч рублей — от иностранных. Также проверяются все платежи из-за рубежа в адрес отечественных некоммерческих организаций.Сам по себе Закон № 115-ФЗ для банков очень важен. Отзывая лицензии, Центробанк часто опирается именно на него. Если банк нарушит новые правила, то может получиться, что он стал сообщником отмывания денег. Поэтому контроль будет серьёзный. Его цель — выявлять переводы в пользу нежелательных организаций или иностранных агентов.

Вас это не коснётся?

Вы не получаете переводов из-за рубежа? А если вам захочется вернуть деньги за сломанный планшет с «AliExpress»? Конечно, вы не станете иностранным агентом в одночасье. Однако нужно понимать, что такой перевод уже попадёт под внимание банка и будет проверен. В случае чего, вы сможете предоставить документы о несостоявшейся сделке, то есть объяснить «опасный» платёж.Удалённые сотрудники иностранных компаний смогут объяснить доход из-за рубежа. Фото: stolica-s.su

Вебзайм [micro] [sale]

Объяснить платёж смогут и блогеры, получающие деньги за рекламу с сервисов «Google». И сотрудники зарегистрированных на Кипре компаний, которым приходит зарплата. И программисты-удалёнщики, работающие на Нидерланды. А как будут объяснять переводы родственники, живущие в разных странах? Возможно, делать это не потребуется, если у них нет никакой связи с нежелательными организациями. Но список таких фирм никому не известен, и как знать, не пользовался ли ты их услугами?Если банк выявит нарушения, то дело может не ограничиться блокировкой платежа. Закон предусматривает административные, а в случае «рецидива» — уголовные дела. Предусмотренные наказания — от штрафов до 5 лет лишения свободы.

Каким образом будут проверять?

Ещё при рассмотрении поправок в закон банкиры обращались в правительство с просьбами изменить поправки — например, ограничить сумму переводов, или хотя бы отсрочить начало действия закона. По мнению Национального совета финансового рынка, в том виде, в котором закон принят, его очень трудно реализовать.

Массово контролировать переводы банки пока не умеют. Наверное, вооружатся лупой. Фото: zen.yandex.ru

По подсчётам «Сбербанка» нагрузка по контролю за трансакциями увеличится в 24 раза, по данным «Альфа-банка» — в 10 раз. Автоматизировать проверку не получится, поскольку поля переводов, особенно между физлицами, заполняются произвольно. В «Тинькофф-банке» поясняют (цитата есть у «Коммерсанта»):

В SWIFT-сообщениях поле, в котором указывается адрес плательщика, не имеет чёткой структуры и может заполняться по-разному, как с указанием буквенного обозначения кода страны, так и без указания. Автоматизированный анализ данного поля будет возвращать много ложных результатов из-за частичного совпадения словоформ

Эксперты считают, что к 1 октября даже крупные банки не успеют обучить сотрудников, изменить отлаженные процессы и настроить новые. Один из возможных выходов из ситуации — «делегировать» часть трудозатрат клиентам. Возможно, банки конкретизируют требования к оформлению платежей, и если перевод не будет соответствовать, то его просто заблокируют.

Одним словом, работать с иностранцами нужно внимательно и быть готовым по первому требованию предоставить документы о платежах и связях. Перейдёте на электронные кошельки? Не забудьте, что иностранные кошельки теперь контролирует налоговая служба.

UniCredit [debit_cards][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Яндекс.Метрика