Банки

Спрятать деньги от самого себя. Где самая надёжная заначка?

Во все банковскиеСегодня в 15:32 1

Деньги надо беречь не только от мошенников, но и от себя. Всегда есть опасность, что в приступе шопоголизма ты пойдёшь скупать платья, туфли и красные помадки и шоколадки по акции, забыв, что на днях сломалась плита и текут все краны. Для тех, кто не умеет распределять расходы, Сбербанк придумал услугу «Конверт», куда можно откладывать заначки на разные случаи жизни. Предлагаем оценить удобство предложения и поищем альтернативы. Вдруг, на заначке можно немного заработать. 

Копить будем на новую варочную панель стоимостью 20 000 рублей и курсы стоимостью 16 000 рублей.

Это очень нужные вещи. Фото: yandex.ru

Каждый месяц будем складывать в «Конверт» 5 000 рублей. Для сравнения возьмём накопительный счёт, карту с процентом на остаток и обычную коробку, куда отправляются наличные деньги.

Оценивать станем не только доход, но и удобство. Помните? Всегда есть опасность сорваться и накупить ненужных вещей, поэтому желательно, чтобы доступ к деньгам был ограничен.

Вебзайм [micro] [sale]

«Конверт» от Сбербанка

Сбербанк пишет о сервисе так:

1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на предстоящие расходы. «Конверты» нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет

Москвичи откладывают в «Конверты» в среднем 13,4 тыс. рублей.

Сервис доступен в мобильном приложении разделе «Цели». Банк любезно предложил названия конвертов: на подарки, занятия, лечение. Впрочем, можно «надписать» конверт самостоятельно.

Бумажные конверты вытеснили электронные сервисы. Фото: goldenmost.ru

По своей сути «Конверт» — сберегательный счёт, на который начисляются проценты. Максимум — 1,8% годовых, при условии, что на счёте будет хранится сумма более 2 000 000 рублей. Для небольших сумм до 30 000 рублей ставка 1%.

Но проценты начисляются не на всю сумму, а на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца с даты открытия счёта. Получаются, что максимальную сумму надо внести в первый месяц. Впрочем, на наши накопления в любом случае начислится несколько десятков рублей дохода. Не та прибыль, чтобы строить хитроумные схемы.

Итак, создаём 2 конверта. Ежемесячно вносим на каждый из них по 2 500 рублей. Такими темпами на плиту мы станем копить 8 месяцев, а на курсы — 7 месяцев. Доход можно даже не рассматривать — он не достигнет даже 50 рублей.

Что касается удобства. Счёт быстро пополняется через приложение с любой карты или другого счёта без комиссии — претензий нет. «Конверт» — не панацея от эмоциональных трат. Если приспичило, то всегда можно перевести деньги обратно на карту.

С тем же успехом можно копить на любой карте Сбера. Главное — выбрать карту без годового обслуживания и дополнительных услуг (социальный МИР или виртуальную).

Ещё один похожий сервис Сбербанка — «Цели». Это тоже отдельный счёт, куда клиент перечисляет деньги в качестве заначки. Но «Цель» можно открыть в рублях, долларах и евро. Также вы можете задать срок накоплений и конечную сумму. Банк будет любезно напоминать, сколько денег надо внести в этом месяце и мотивировать тех, кто отклонился от цели.

С этого счёта тоже можно снять деньги, не дожидаясь окончания срока. Проценты не начисляются. Но такой сервис больше мотивирует, потому что стоит конкретный срок и конкретная сумма, которая отображается в приложении.

Карта с процентом на остаток

Для примера возьмём «Альфа-карту с преимуществами». Банк обещает, что карта всегда остаётся бесплатной в обслуживании, а на остаток начисляются до 5%.

Однако есть условие получения процентов — определённая сумма расходов в месяц. % начисляется при тратах более 100 000 рублей в месяц. 4% годовых при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц.

Выполнить условия банка не сложно. Например, покупать с этой карты продукты и при этом копить на свои цели. Но возвращаемся к вопросу удобства. Нам придётся постоянно держать себя в руках и отслеживать расходы по карте и остаток на счёте. От эмоциональных трат такая карта не спасёт, даже если её использовать только для покупки продуктов.

Накопительный счёт

Накопительные счета используются как альтернатива вкладу, потому что нет ограничений на снятие и внесение.

Для примера возьмём лидера рейтинга накопительных счетов за март 2021 года — банк МКБ.

Повышенный процент 6% годовых можно получить, если траты по картам превышают 30 000 рублей в месяц. Если расходов по картам нет, то банк начислит 4% годовых.

Если мы станем придерживаться плана и откладывать по 5 000 рублей в месяц, то доход составит примерно 900 рублей.

При желании к счёту можно выпустить карту.

Такой способ накоплений нам показался самым безопасным, потому что забрать деньги со счёта можно, но они не находтся под рукой, и это будет останавливать. Единственное неудобство — нет деления на цели.

Старый добрый способ — свинья-копилка

Каждый месяц можно снимать деньги с карты и раскладывать по бумажным конвертам, копилкам, коробкам.

Зато красивая. Фото: maxi-land.ru

Дохода такой способ накоплений не принесёт. Есть риск кражи и порчи денег. Зато риск эмоциональных трат минимальный — деньги не под рукой, а пока идёшь до дома, уже одумаешься. К тому же тратить крупную купюру жалко.

Итак, делаем вывод, что самый прибыльный и защищённый от случайных трат способ сделать заначку — накопительные счета. Стоит отметить, что ни один из способов накоплений не спасает от инфляции.

UniCredit [debit_cards][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Яндекс.Метрика