Банки

Власти не доверяют Центробанку. Госдума разработала свой закон о долговой нагрузке

Говорят, обещаютСегодня в 13:25 6

Правительство и депутаты решили законодательно обязать банки и МФО рассчитывать долговую нагрузку заёмщиков. К слову, финансовые организации уже и так это делают в соответствии с указанием Центробанка. Власти не верят регулятору?

Показатель долговой нагрузки. Фото: kreditniyzaem.ru

Рассчитают ПДН по закону

В апреле этого года в Госдуму был внесён проект закона, обязывающий кредиторов при выдаче потребительских займов рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Кроме того, финансовые организации будут обязаны сообщать заёмщикам о величине показателя и в письменном виде предупреждать их, если ПДН превысит 50%. Комиссия правительства по законопроектной деятельности одобрила документ, пишет ТАСС.Показатель долговой нагрузки рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам, включая новый, к доходам человека за тот же период времени.

Всё работает

Тем временем, банки и МФО рассчитывают ПДН с октября 2019 года по обновлённому указанию Центробанка № 4892. Показатель учитывается при расчёте резервов, которые банки формируют на случай невозврата кредита. Чем выше ПДН заёмщика, тем больше приходится создавать резервов по выданному ему кредиту.

Двойные затраты банков на кредиты: сначала заёмщику, потом в резерв. Фото: userapi.com

Вебзайм [micro] [sale]

Более того, ЦБ уже испробовал этот показатель в деле. Так, когда ипотека с низким первоначальным взносом набрала обороты, он повысил требования к резервам, используя ПДН, чтобы «охладить» сегмент. Аналогично регулятор действовал, когда требовалось сдержать рост необеспеченного кредитования. Не обошлось без него и во время острой фазы эпидемии. Чтобы стимулировать выдачу кредитов в кризис, Центробанк смягчил требования.Видимо, законодатели не в курсе, что всё прекрасно работает, а вносить изменения в то, что и так работает — не имеет никакого практического смысла.

Не доверяют рекомендациям ЦБ

Впрочем, законопроект предусматривает ещё одну обязанность, которая сейчас прописана только в рекомендациях регулятора — уведомлять потенциального заёмщика о величине его ПДН. Да, действительно, многие россияне считают рекомендации Центробанка ничего не значащими «бумажками». Возможно, также считают и власти. Можно допустить и то, что не все банки сообщают заёмщикам о долговой нагрузке.

Только что изменится, если они начнут это делать в обязательном порядке? Разве это эта информация остановит человека, который берёт в долг, чтобы купить еду? Или того, который решил во что бы то ни стало купить понравившийся товар в кредит? Это вряд ли. Так что это не поможет в борьбе с растущей день ото дня долговой нагрузкой россиян, которая беспокоит законодателей.

Тяжёлая кредитная нагрузка. Фото: stoplike.ru

Депутаты также ссылаются на то, что знание собственного ПДН будет способствовать повышению финансовой грамотности. При желании любой человек может самостоятельно рассчитать этот показатель, а тот, кому это неинтересно — всё равно пропустит мимо ушей. Это как в школе: учитель может возле двоечника даже отплясывать, но тот всё равно будет смотреть в окно.

В итоге получается, что депутаты зря потратили своё и чужое рабочее время. Не исключено, что сомнения в целесообразности поправок есть и в Госдуме. Изначально предполагалось, что их одобрят в весеннюю сессию, но так и не приняли.

UniCredit [debit_cards][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Яндекс.Метрика